Se acabaron las dudas: revelan cuánto tarda en prescribir una deuda en la tarjeta de crédito
Los colombianos enfrentan mayores dificultades para pagar sus tarjetas de crédito, en medio de altos intereses y riesgos para su historial financiero.
El uso de tarjetas de crédito en Colombia ha mostrado una variabilidad significativa entre 2023 y 2024. De acuerdo con la Superintendencia Financiera, en el país hay un total de 16.693.626 millones de tarjetas de crédito en el mercado, de las cuales 14,5 millones estaban vigentes con corte a marzo de 2025.
En otras cifras, 2,1 millones de plásticos están bloqueados, 267.193 son cancelados y se crearon, en promedio, 208.992 unidades al mes. La entidad financiera que mayor registro de emisión de tarjetas tuvo fue Bancolombia con 2,3 millones de unidades.
Sin embargo, muchos colombianos han optado por dejar de usar este medio de pago debido al alto nivel de endeudamiento y los crecientes intereses que se registran en el país y que han subido para este 2025. Además, varios de ellos están reportados en Datacrédito, por lo que es menester ponerse al día.
¿Cómo funciona la prescripción de deudas por tarjetas de crédito?
En Colombia, las deudas por tarjetas de crédito están sujetas a plazos legales de prescripción, que determinan el tiempo durante el cual un acreedor puede exigir el pago de una obligación. Conocer estos tiempos es clave para proteger el historial crediticio y evitar complicaciones legales.
Según la legislación nacional, las deudas civiles prescriben a los 10 años, mientras que las de naturaleza comercial (como las derivadas de tarjetas de crédito) prescriben a los 5 años, de acuerdo con los artículos 817 y 818 del Estatuto Tributario. Esto significa que, transcurrido ese plazo desde el incumplimiento, el acreedor pierde la facultad legal de reclamar el pago.
¿Se puede salir de Datacrédito sin pagar la deuda?
La prescripción de una deuda no implica su eliminación inmediata de las centrales de riesgo, como Datacrédito. De acuerdo con la Ley 1266 de 2008, un reporte negativo puede permanecer hasta por 4 años después de que se extingue la obligación, incluso si ya no es legalmente exigible. Esto puede seguir afectando la calificación crediticia del deudor y limitar el acceso a nuevos productos financieros.
Por eso, la mejor forma de mejorar el perfil crediticio sigue siendo cumplir con las obligaciones adquiridas o, en otro caso, llegar a acuerdos con las entidades financieras para facilitar los pagos con las mismas.
Recomendaciones para los deudores
Si tiene problema para ponerse al día con sus tarjetas de crédito, expertos recomiendan:
- Contactar a la entidad financiera para renegociar plazos o tasas de interés.
- Evitar tomar nuevas deudas si no se cuenta con la capacidad de pago.
- Asesorarse con entidades de educación financiera o defensores del consumidor.
- Priorizar el pago de obligaciones según el impacto en el historial crediticio.
Es vital tener educación financiera y aprender a gestionar responsablemente el dinero, pues son hábitos fundamentales para mantener buenos reportes en tiempos de incertidumbre.
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